英国央行持续加息至08年后最高，意味着什么？

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在英国时间8月3日中午12点，令整个金融市场震动的消息传来——英国央行宣布加息25个基点，英国基准利率从5%提高至5.25%，再次刷新了自2008年以来的历史新高。这次加息或将对英国经济产生不可忽视的影响，引起了业内人士的广泛关注和讨论。　　随着基准利率的上涨，房产抵押贷款利率也将随之上涨。这对于使用浮动房贷利率的购房者来说，将是首当其冲的影响。　　在如今高利率的环境下，不仅仅是还房贷的英国“打工人”感到困难重重，就连英国的企业也承受不起沉重的利息负担，导致破产率剧增。随着房贷利率的上升，购房者将需要承担更高的还款负担，这可能会对购房决策产生重大影响。　　而这也是2021年12月以来英国央行连续第14次加息。对于英国民众来说，更高的利率将抑制许多英国民众的可支配收入，使他们面临更高的生活成本，特别是低收入家庭的生活将变得更加困难。　　通胀之下　　俄乌冲突以来，天然气价格出现大幅上涨，这给整个欧洲市场带来了不小的压力。英国失业率上升，随着越来越多的人进入劳动力市场，雇主招聘的职位空缺减少，英国央行预计2026年失业率将攀升至4.84%。　　通货膨胀居高不下，这也是英国近期以来，持续加息的根本原因。数据显示，英国6月消费者价格指数(CPI)同比上涨7.9%，低于此前经济学家们预期的8.2%，远低于5月前值8.7%。核心通胀率同比上涨6.9%，亦低于市场预期的7.1%。　　英国面临的是强劲的工资增长、紧张的劳动力市场，这些因素都将继续导致通胀的出现。高通胀下，英国央行加息也是必然。事实上，不仅英国在加息，美国也在加息，上个月美联储加息25个基点，并表示不排除进一步加息的可能。　　房地产市场　　为了应对通货膨胀，英国央行提高了货币的基准利率。基准利率一上调，市场肯定会有所变动，银行极有可能随之上调房贷的利率。不过这也不是绝对的，毕竟房贷利率还会受到当地市场情况、贷款资金供给量、资金成本等多种因素的影响。　　目前，英国利率的上升正在给房屋建设和英国的房地产行业带来压力，不少已经买房的英国居民银行贷款签订的是浮动利率，贷款利率的上升，意味着还贷成本的加大。对于潜在购房者来说，意味着购房的成本在扩大。　　根据外媒最新报道，越来越多的英国购房者开始选择更长期的抵押贷款，以便每月还款更加轻松。在过去，英国购房者通常选择25年的典型抵押贷款。　　此外根据TaylorWimpey最新数据显示，英国27%的首次购房者抵押贷款期限超过36年，在2021年时这一比例为7%。二次购房者也在延长抵押贷款期限，有42%的购房者申请了30年以上的抵押贷款，在2021年时这一比例为28%。　　不断增长的房屋成本使得越来越多的人选择更长的期限，以便将贷款还款分摊到更长的时间段里。　　最新的住房调查数据显示，英国有近三分之一的家庭正在背负抵押贷款的沉重负担。更令人担忧的是，根据英国央行的最新《金融稳定评估报告》，目前英国两年期固定贷款平均利率高达6.66%，五年期固定贷款平均利率为6.17%，这都是近10年来的高位。　　贷款利率的承压也波及了住房租赁市场。据统计，截至5月份，英国房屋租金已经上涨了5%，这是近七年来的最高涨幅。　　潜在风险　　目前，英国高额的贷款利率正在打击房价，Halifax公布的数据显示，7月份英国房价连续第四个月下跌，不过面临贷款利率的飙升，下跌房价并没有明显地刺激房地产市场的需求。　　7月份房屋平均价格下跌0.3%，这使得7月房价较上年同期下降2.4%，降幅低于一个月前公布的2.6%。　　房价的下跌令家庭部门财富进一步缩水，英国房价收入降低，其结果也会影响英国居民的购房信心。　　另外，在提高基准利率的同时，英国债收益率也随之下跌。据外媒报道8月3日，英国10年期国债收益率短线跳水至4.456%。英镑兑美元短线下跌逾25点，报1.2638，这不仅增加了政府的偿债成本，还会直接影响公共投资的效果。　　随着成本的不断增加，公共投资的边际收益逐渐降低，给经济带来了更大的压力。英国作为全球主要的金融中心，跟其他市场的高度融合，英国政府债务加重，也会给欧洲一些其他国家带来负面影响，传递给全球的股票市场。