从精耕细作到厚积薄发，浦发银行润泽中小微企业向阳生长

(资料图)

实体经济发展的重点领域和薄弱环节，离不开银行“活水”的注入。浦发银行以实现高质量发展为着力点，持续强化对普惠小微、绿色低碳、乡村振兴等领域的支持力度。　　坐落在黄浦江畔的浦发银行，始终怀揣“金融为民”之心，勇于突破、敢于创新，厚植中小微企业发展沃土，以金融活水，润泽小微企业向阳生长。　　普惠金融畅通“金融血脉”今年以来，随着经济恢复态势显著，信贷需求逐渐回暖，但规模小、抗风险能力相对较弱的小微企业仍面临不小的生存压力。　　上海凯达安全技术工程有限公司从事安全工程、智能化建筑、消防设施领域的设计及施工，项目开展期间需要企业大量垫款，待施工验收合格后才能收到回款。2023年3月，公司在浦发银行的流动资金贷款即将到期，而此时又恰逢承接业务高峰期，公司陷入了营运周转资金紧张的困境。了解企业需求后，浦发银行上海分行高效支援，为企业连续提供了两笔“无还本续贷”的服务，有效缓解了企业现阶段的资金压力，同时为企业提供了更优惠的普惠小微企业利率，帮助企业解决了燃眉之急。　　面对小微企业多元化的金融需求，浦发银行持续提升普惠金融服务广度与深度，通过健康、良好、可持续的普惠金融经营模式，以金融活水润泽实体经济为小微企业提供更加坚实的金融支持。　　为了将“普惠金融”落实到实处，浦发银行推出“银信贷”、“银税贷”、“在线保理”、“场景贷”、“在线福费廷”、“在线房抵快贷”、“科创快贷”、“跨境闪贷”等多项小微企业专属产品，同时，也特设小微企业产品享绿色审批通道，专人专项审批，效率更高，优化担保措施，解决部分企业抵押不足、担保弱、融资难、融资贵的问题，推出专项授信政策，切实服务实体企业。　　科创金融是浦发银行长期深耕的优势业务，对于科技型中小微企业，目前，浦发银行已经形成了健全的覆盖科技企业全生命周期的信用贷款体系，包括小巨人信用贷、上市贷等。以浦发银行上海分行为例，该行已服务科创型小微企业超8500家，并且与超过50家国家级、市级孵化器建立了合作，并连续获得上海市科委颁发的“双创优秀服务机构”奖。　　与此同时，为了不留余力地扶持小微企业发展，浦发银行积极优化普惠金融专项考核，鼓励普惠贷款投放，提升小微企业金融服务效能。截至2023年3月末，该行普惠两增口径贷款余额3766亿元，两增口径小微贷款户数29.35万户。　　绿创未来共谱绿色发展乐章2020年9月，中国明确提出2030年“碳达峰”与2060年“碳中和”目标；2021年，全国两会首次将“双碳”写入政府工作报告。伴随绿色低碳发展上升至国家战略层面，国内产业结构调整亦进入新阶段。　　在此过程中，金融业将扮演着不可替代的重要角色。近年来，绿色低碳发展已成为经济社会高质量发展的鲜明底色，金融则是推动绿色低碳发展的重要支柱。　　近年来，为支持绿色能源发展，浦发银行不断提高绿色信贷对可再生能源项目的支持力度，贝盛新能源“渔光互补”发电站项目就是其中之一。　　绿水青山就是金山银山。在该理念的发源地湖州，新能源企业浙江贝盛新能源开发有限公司推出的“渔光互补”项目，开拓了边治理、边创收的可持续发展道路，为发展“新能源+渔业”的模式提供了样本，有效推动了能源结构的持续优化，助力“碳中和”。　　该项目集光伏发电、渔业养殖于一体，一方面通过在鱼塘上架设太阳能电池板降低水面浮游植物的光合作用，对附近水体进行保护和修复；另一方面通过多样化水产养殖保证经济效益，大幅提升当地养殖户的收入，形成“上可发电、下可养鱼”的循环经济新模式。　　据了解，光伏发电项目投入周期长，收益回报慢，浦发银行杭州分行作为最早与贝盛新能源开展新能源项目合作的银行，深入田间地头、鱼塘漾里进行实地考察。为保障项目的顺利推进，杭州分行通过绿色金融专项通道为企业申请了利率优惠，授信金额9000万元，并将贷款的期限延长至2027年，缓解企业的资金周转压力。　　作为国内绿色金融发展的先行者与开拓者，浦发银行已将绿色金融发展战略纳入公司“十四五”战略规划中，并推出“浦发绿创”特色业务品牌，建立了一套以集团协同、科技赋能为助力的“六+N”服务体系和丰富的产品矩阵，并落地业内多项首单业务。　　截至2023年3月末，浦发绿色信贷余额达4,802亿元，较上年末增加531亿元，其中长三角区域绿色信贷余额1,919亿元，占该行绿色信贷余额的40%。浦发累计发放碳减排贷款340.03亿元，带动的碳减排量为809.21万吨二氧化碳当量。亮眼的数据背后，是浦发银行紧跟政策导向，提速绿色金融创新布局的结果。　　乡村振兴彰显责任担当党的二十大报告对推进乡村振兴作出了深刻论述和全面部署。报告指出，最艰巨最繁重的任务仍然在农村。坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动。加快建设农业强国，扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。　　金融是乡村振兴的“重要力量”。作为上海金融旗舰企业，浦发银行践行“金融报国”“金融为民”，加速推进涉农金融的数字化转型，真正把资金活水引进农业、农村的生产生活领域，今年全行涉农贷款余额增量近百亿。　　郑先生在广东省罗定市养殖肉猪已有2年多时间了，累计投入资金超百万，建起了超五千平方米的生猪养殖场，每批可以养殖猪3800只，每年可养殖1-2批。据他描述，在平时的生猪经营中，养殖场的维护、器具的更换、工人工资的发放等，都需要大量资金投入。　　当得知“浦银快贷-农户贷”不用任何抵押担保，而且还可以实现线上快速办理、随借随还、当场申请办理时，郑先生在今年1月申请，并于当天通过审核，收到了首笔135万元的贷款，用于生猪养殖。　　目前，浦发银行已形成了零售信贷智慧农业金融生态图谱，其中包含了“养殖贷”、“农垦贷”、“饲料贷”、“绿色光伏贷”、“乡村小店贷”、“农机设备贷”六个标准化产品，同时正在探索与各省农业信贷担保公司、中化现代等核心农业央企合作的智慧农业贷、与大型农业服务平台合作的农户快贷、与核心奶企合作的牧场贷等业务，在金融助力乡村振兴方面走出了一条特色普惠金融道路。截至2022年末，浦发银行智慧农业零售贷款累计放款28亿元，服务近万余户涉农户。　　服务乡村振兴是浦发村镇银行的市场定位和主责主业，为了将金融服务下沉到县域以及农村，自2008年在四川绵竹地震灾区发起设立第一家浦发村镇银行以来，目前，浦发银行共设立浦发村镇银行28家，分布在全国十九个省市的县域，其中三分之二在中西部。近十五年来，浦发村镇银行积极践行“立足县域、支持小微、服务三农”办行宗旨，助力县域经济发展和乡村振兴事业。　　截至2022年12月末，28家浦发村镇银行的结算客户数近130万户，涉农和小微贷款占比超过88%，覆盖4.72万户微小企业、个体商户及农户。　　在金融科技力量的驱动下，浦发银行发挥集团平台优势，以数字化战略为引领，为村镇银行高质量发展赋能，围绕“深耕县域、支农支小”核心定位，加强线上线下场景金融服务融合，推动产品服务创新，打造出具有村镇银行特色的数字化普惠金融新优势。如：公主岭浦发村镇银行“牛头贷”，茶陵浦发村镇银行“农户光伏小贷”，巴南浦发村镇银行“普惠兴农贷”，甘井子浦发村镇银行“出租车经营贷”，绵竹浦发村镇银行“银税贷”、泽州浦发村镇银行“浦易快贷”和平阳浦发村镇银行“新能源网约车购车贷”等，有效融合属地特色，“一县一品”“一行一策”，培育差异化经营优势，服务特色客群和市场，切实提升服务乡村振兴战略的小微金融能力。　　从整体规划来看，“精准施策”是浦发银行支持乡村振兴的关键词。浦发银行围绕“三农”服务，以农业为优先，立足优势特色，面向重点行业、重点企业、重点区域，不断提升农业产业链专业化经营能力。　　与此同时，浦发银行发起设立了上海浦东发展银行公益基金会，广泛开展公益慈善活动，主动担当社会责任。2022年，浦发银行捐助了云南文山修建屋顶分布式光伏电站、新疆喀什“丘隆村点亮乡村”公益项目，以及云南保山等地道路亮化工程、曲靖食用菌产业发展、通海修建农产品交易市场等项目，为改变村容村貌、改善居民生活环境、因地制宜带动乡村产业发展贡献力量。