被两大监管部门“点名”，资本充足率下降！温州银行多个问题待解 | 银行

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近日，温州银行因贷款“三查”严重不尽职被银保监罚款，因基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格等问题被浙江证监局采取责令改正的行政监管措施　　图片　　《投资时报》研究员田文会　　温州银行股份有限公司(下称温州银行)近日接连被证监和银保监两大监管部门采取监管措施或处罚，而且，该行资本补充压力、股东股权质押和冻结等问题仍然存在。　　据国家金融监督管理总局官网信息，温州银行杭州分行7月18日因贷款“三查”严重不尽职被银保监罚款40万元。据证监会官网7月21日信息，因基金销售业务部门负责人未取得基金从业资格等问题，6月30日， 浙江证监局决定对温州银行采取责令改正的行政监管措施。　　温州银行过往财报显示，该行贷款增速近几年持续高于商业银行整体贷款增速，且该行2022年不良贷款率增长较快。　　温州银行今年一季度业绩增长迅速，净利润同比增201.18%，不过资本充足率下降，且总资产也下降。　　该行还存在股东方面问题。今年一季度末，该行4家主要股东所持该行股权部分质押，还有6户股东约2.54亿股股份被司法冻结。　　投资时报就上述监管处罚、资本充足率下降等问题向温州银行发送了沟通函，截至发稿尚未收到回复。　　被处罚和采取监管措施　　温州银行近日接连被两大监管部门处罚或采取监管措施。　　国家金融监督管理总局官网信息显示，7月18日，浙江银保监局决定对温州银行杭州分行罚款40万元，主要因贷款“三查”严重不尽职。　　据温州银行一季报，今年一季度末，该行客户贷款及垫款为2346.78亿元，较上年末增长6.51%，增速高于同期商业银行整体贷款额增幅5.37%。　　温州银行过往年报显示，2020年末—2022年末，该行客户贷款及垫款同比增速分别为14.39%、23.9%、27.46%，也高于同期商业银行整体贷款额同比增速13.28%、12.24%、10.87%。　　上述数据显示，温州银行贷款增速近几年持续高于商业银行整体贷款增速，其中，2021年和2022年高出较多。　　贷款质量方面，今年一季度末，温州银行不良贷款率为1.29%，较上年末降0.02个百分点。而2022年末，该行不良贷款率为1.31%，同比上升0.56个百分点；不良贷款余额为28.96亿元，同比增长123.28%。双双较快上升。　　7月20日，联合资信评估股份有限公司发布《温州银行股份有限公司2023年跟踪评级报告》(下称评级报告)。评级报告称，2022年，温州银行部分大额贷款风险暴露，逾期贷款、关注类贷款及不良贷款规模均有所增长。　　除了上述银保监处罚，温州银行近日还被证监部门采取监管措施。　　证监会官网7月21日发布信息，6月30日，浙江证监局决定对温州银行采取责令改正的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。　　该行存在问题包括：基金销售业务部门负责人、部分分支机构基金销售业务负责人、部分基金业务监察稽核岗人员、基金产品准入审核人员未取得基金从业资格；未在每一年度结束之日起3个月内完成上年度监察稽核报告，未将投资人长期投资收益等纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；采用问卷方式了解投资者信息，未涵盖其收入来源和数额等。　　据《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行申请基金销售业务资格，应当具备的条件之一为：公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。　　资本充足率下降　　温州银行一季报显示，今年一季度，该行净利润为10.18亿元，同比增201.18%；营业收入为20.31亿元，同比增32.05%。净利润增速远高于营收增速的重要原因之一是该行当期资产减值损失为1.47亿元，同比降76.63%。　　资产质量方面，据前述数据，今年一季度末该行不良贷款率较上年末下降。但上述评级报告也称，温州银行资产质量面临下行压力，需关注未来风险资产化解及资产质量变动情况。除了前述提及的2022年贷款风险，该行2022年投资资产中非标投资仍有一定规模，减值准备覆盖程度低，需关注未来资产质量变化情况。　　评级报告还称，温州银行最大单家非同业集团风险暴露指标超过监管限额要求。截至2022年末，温州银行最大单家非同业集团客户风险暴露比例为27.33%，面临集中度管控压力，风险暴露总额中主要为持有的信托产品。　　资本充足方面，今年一季度末，温州银行核心一级资本充足率、资本充足率分别为8.44%、10.66%，较上年末分别下降0.21个百分点、0.31个百分点，接近监管标准中相应的7.5%和10.5%。　　随着资本充足率下降，温州银行在今年一季度也压降了资产和负债。　　今年一季度末，该行资产为3766.56亿元，较上年末降8.1%，负债为3538.18亿元，也较上年末降9.08%。　　资产中减少的主要是现金及存放中央银行款项，为297.68亿元，较上年末下降41.79%。负债中，吸收存款是主要减少项之一，为2802.07亿元，较上年末下降6.27%。　　尽管如此，温州银行资本充足率仍下降且逼近监管线。评级报告称，温州银行资本内生能力相对较弱，同时随着业务的快速发展，其资本充足水平有所下降，资本面临一定补充压力。　　此外，温州银行股权方面也仍存在股权质押和冻结等问题。　　今年一季度末，该行第三大股东新湖中宝股份有限公司质押股份数约2.19亿股，质押比例为37.91%；第七大股东温州开发投资有限公司质押股份数约5358万股，质押比例为40.49%。　　同时，另两家主要股东中，温州菜篮子集团有限公司质押股份数约5180.11万股，质押比例为49%；湘财股份有限公司质押股份数约2682.73万股，质押比例为49%。　　股权冻结方面，今年一季度末，该行股份被司法冻结的股东有6户，合计冻结股份约2.54亿股。　　温州银行被处罚