江苏银行交出靓丽“中考”答卷 业绩高增位居行业前列
2023-08-29 19:33:41 来源: 中金在线
(资料图)
8月29日晚间,江苏银行发布2023年半年报。今年上半年,该行实现营业收入388.43亿元,同比增长10.64%,实现归母净利润170.20亿元,同比增长27.20%;ROE为18.20%(年化)、ROA为1.12%(年化),分别同比提升2.11和0.11个百分点;不良贷款率0.91%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率378.09%,较上年末进一步提升。在行业经营持续面临压力的情况下,江苏银行整体经营业绩稳步提升,高成长性进一步得到验证。 经营质效持续逆势高增 近年来,江苏银行的发展速度持续领跑行业,今年上半年更是成为了第二家资产规模突破3万亿元的城商行。半年报显示,截至6月末,江苏银行资产总额3.29万亿元,较上年末增长10.55%;各项存款余额1.85万亿元,较上年末增长13.77%;各项贷款余额1.75万亿元,较上年末增长8.84%。江苏银行持续保持逆势较快增长十分难得,展现了强大的经营韧性。 作为区域银行,江苏银行的经营发展与地方经济息息相关。从披露数据看,江苏银行的主要业务在江苏省内,省内贷款投放占全部贷款比例85%左右;省外在北京、上海、杭州、深圳设有分行,业务辐射全国经济最发达、最具活力的区域。作为我国经济强省,江苏实体经济发展韧性强、后劲足、贷款需求旺,为江苏银行提供了优渥的发展土壤,江苏银行也充分抓住了省内经济增长带来的红利。 截至6月末,江苏银行制造业贷款余额2345亿元,较上年末增长21.38%,占各项贷款余额比例较上年末提升1.39个百分点;基础设施类贷款余额4056亿元,较上年末增长23%;绿色信贷余额2846亿元,较上年末增长41%;科技型企业贷款余额1718亿元,较上年末增长20.31%;全口径小微贷款余额6250亿元,较上年末增长11.25%,其中普惠小微贷款余额较上年末增长16.25%。从资产结构看,立足区域经济金融资源禀赋,江苏银行充分结合了江苏地方经济特征,经营可持续性业内保持前列。 资产质量稳居行业第一梯队 在保持规模、效益稳步增长的同时,江苏银行的资产质量和风险抵补安全垫持续夯实,在16家资产规模3万亿以上的A股上市银行中稳居行业第一梯队。 记者注意到,通过加快推进全面风险管理智能化、数据化,江苏银行风控水平得到明显提高,资产质量各项指标继续保持稳步提优的良好态势。截至6月末,该行不良贷款率0.91%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率378.09%,较上年末提升6.43个百分点,逾期率、关注率均较上年末持续下降,各项指标保持优秀水平。 进一步从更长周期看,上市七年来,江苏银行不良率逐年下降,拨备覆盖率逐年提升,风险管控的全面性、精准性不断精进提优,资产质量水平处在行业前列。在半年报中,江苏银行重点提到了从“降旧控新”两个方面做好不良贷款管控,持续加大清收力度,提高处置效率,加强不良资产核销等。与此同时,该行打造“智慧化”特色,以金融科技为抓手,加速迭代智慧风控体系,全面风险管理有效性不断彰显。 价值创造能力进一步增强 记者注意到,近年来,江苏银行在保持业务发展规模、效益和质量稳健增长的基础上,其业务结构亦同步加速调优,轻资本转型步伐持续加快,内生增长的“硬实力”越发彰显。2022年末,江苏银行核心一级资本充足率8.79%,在全年没有外源性资本补充的情况下,较年初进一步提升,今年6月末,该行核心一级资本充足率进一步提升至8.86%。上半年,ROE为18.20%(年化)、ROA为1.12%(年化),分别同比提升2.11和0.11个百分点,均处于行业较高水平。 值得注意的是,二季度以来,该行可转债开始大量转股,目前已完成转股近百亿元,随着转股进程近半,其核心一级资本将更加充裕、市场较为关注的抛压预期也大幅减轻。有分析师指出,江苏银行大概率将实现可转债强赎,有望成为近年来第一家靠市场化手段实现可转债强赎的银行,转股后的发展后劲将更加充足,未来业绩成长性、市场表现爆发力更加值得期待。 在优异基本面的硬核支撑下,江苏银行在国内外的品牌影响力和评级排名也同步节节攀升。在2023年全球银行1000强榜单中,江苏银行排第68位,在全球银行品牌500强排名中,江苏银行品牌价值蝉联国内城商行首位。江苏银行还获评穆迪Baa2(投资级)长期信用评级,为国内中小银行最好国际信用评级。